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Private Rentenversicherung: Infos zur Rürup Rente |
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Die Rürup Rente für Selbstständige
Bei der Rürup-Rente, die erst seit dem Jahr 2005
diesen umgangssprachlichen Namen trägt, handelt
es sich um ein Programm, das der vom Staat über
Steuervorteile subventionierten Altervorsorge dient
und von dem Wirtschaftler Bert Rürup entwickelt
wurde. Es handelt sich hierbei um einen klassischen
Rentenversicherungsvertrag und erbringt im Grundsätzlichen
auch die gleiche Leistung wie die gesetzliche Rente.
Außerdem sind auch die zu erbringenden Steuersätze
völlig gleich. Jedoch geht es bei dem Konzept der
Rürup-Rente im Gegensatz zur gesetzlichen Form
um eine vollständige Kapitaldeckung und nicht um
eine Umlagefinanzierung. Stellenweise ist hier auch
ein Vergleich mit der Riester-Rente möglich, da
kein Kapitalwahlrecht vorherrscht.
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Rürup-Rente bedeutet im Genaueren, dass das Kapital, welches im Laufe der Zeit angespart wurde, dem Anleger nicht ausgezahlt werden darf, sondern ein Leben lang für die Dauer der Pension angesammelt wird. Um sich eine Altersvorsorge in Form der Rürup-Rente als verlässliche Basisrente zu sichern, müssen jedoch auch diverse Voraussetzungen vorherrschen, um den Vertrag beschließen zu können. So muss klar sein, dass eine Auszahlung der Rente erst nach der Vollendung des 60. Lebensjahres stattfinden kann. Des Weiteren sind die Ansprüche, die aus dem Rentenvertrag resultieren, nicht vererbbar oder verleihbar, sie dürfen nicht veräußerst oder gar kapitalisiert werden. Insgesamt betrachtet ist die Rürup Rente eine gute Alternative zu der gesetzlichen Versicherung oder auch der Riester-Rente. Dies liegt zum einen daran, dass der Sparer seine spätere Versorgung im Rentenalter sicher mit Hilfe des Staates und gewährleisteten Zuschüssen aufbauen kann.
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Daraus resultieren auch gewisse steuerliche Vorteile, die in dieser Form leider nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung vorhanden sind. Außerdem gilt das angesparte Kapital im Rürup-Vertrag nicht als Vermögen, wenn es darum geht, dieses im Rahmen der Arbeitslosigkeit und dem dann anfallenden Arbeitslosengeld I oder später Arbeitslosengeld II festzustellen. Geld, das zur Rente bestimmt ist, wird hier nicht angetastet. Ähnlich verhält es sich bei Pfändungen im Falle von Verschuldung.
Hier darf das angesparte Kapital nicht vom Amt in Beschlag
genommen werden. Dennoch stehen diesen Vorteilen noch diverse
Nachteile entgegen. So müssen die Auszahlungen später,
nach Beginn der Rente, immer versteuert werden, was frühere
Vorteile wieder zunichte machen kann.
Außerdem erfolgt die Auszahlung nur als Leibrente,
was bedeutet, dass das Geld nur bis zum Tod des Anlegers
fließt und eine Hinterbleibenenrente wegfallen kann.
So verfällt nach dem Tod des Sparers das gesamte angesparte
Kapital. Am ehesten lohnt sich die Versicherungsform der
Rürup-Rente also noch für ältere Selbstständige,
die keine allzu lange Zeit mehr bis zur Rente haben und
daher nicht mehr allzu viel Kapital investieren. Insgesamt
ist es derzeit möglich, bei einer Inevstition in die
Altersvorsorge von jährlich 20.000 Euro beziehungsweise
40.000 Euro bei Verheirateten, Steuerfreiheit zu erzielen.
Im Allgemeinen lohnt sich diese Rentenform für die
Berufsgruppe der Selbstständigen jedoch kaum, da diese
Gelbeträge in dieser Höhe in der Regel schon in
andere Versicherungen fließen, der maximale Abzugsbetrag
also deutlich überschritten wird. Eine staatliche Förderung
ist somit nicht mehr deutlich. So ist die Rentenform, die
von Rürup entwickelt wurde, für Selbstständige
kaum rentabel.
Vertrauen Sie nicht alleine auf Ihre gesetzliche Rente, sondern
sorgen Sie privat (mit staatlicher Förderung) vor.
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